Как рефинансировать кредит под залог недвижимости?
У каждого человека могут возникнуть сложности с финансами. Очень часто сложный период сопровождается оформлением множества кредитов, займами у знакомых, рассрочками. Если однажды вы взяли деньги в кредит у разных организаций, и теперь вам сложно избавиться от задолженности из-за запутанного графика выплат либо невыгодных ставок, пришла пора задуматься о том, как рефинансировать кредит под залог недвижимости.
Рефинансированием называют оформление одного нового кредита вместо нескольких уже существующих. Залоговый объект остается тот же, но передается новому кредитору. Таким образом, заемщик выигрывает время и при правильном выборе организации получает несколько преимуществ:
- улучшение ставки по кредиту;
- продление максимального срока погашения задолженности;
- создание нового, более удобного графика платежей и др.
Рефинансирование кредита подразумевает направление полученных денежных средств на погашение задолженности, без передачи денег заемщику. Ведь новые финансовые обязательства – это тоже ответственность, и использовать сэкономленную сумму в потребительских целях не имеет смысла.
В некоторых случаях рефинансировать кредит может тот же банк, в котором вы ранее оформили имеющиеся кредиты. Но зачастую такое невозможно, так как банковские организации отказывают неплатежеспособным, по их мнению, клиентам.
Среди причин отказа выделим самые распространенные:
- низкий официальный доход;
- запрос о повторном рефинансировании одного и того же кредита;
- неправильно оформлены документы или неточная информация в заявке;
- плохая кредитная история.
Иногда банк отказывает гражданам, за которыми замечены нарушения, касающиеся выплат алиментов, платежей за коммунальные услуги или штрафов.
Особенности рефинансирования кредита под залог дома
Рефинансирование кредита под залог недвижимости – дома, квартиры, коммерческого помещения либо территории – происходит практически по аналогии со стандартной процедурой оформления кредита. Условия зависят от правил конкретной организации. Например, многие банковские структуры выставляют требование обязательного страхования заемщиков. Также некоторые банки отказывают в предоставлении такой услуги предпринимателям, адвокатам.
Если вы хотите рефинансировать кредит под залог недвижимости без доказательства платежеспособности и с минимальным количеством формальностей, попробуйте обратиться к частному кредитору. Процесс заключения сделки, независимо от организации, в которую вы решили обратиться, состоит из нескольких этапов:
- оформление договора, где указаны условия погашения задолженности;
- снятие обременений с заложенной недвижимости;
- создание нового договора с обременениями – при этом кредитор у вас будет уже другой;
- согласование графика погашения задолженности.
До того момента, когда вы полностью вернете кредитору всю сумму, включая начисленные проценты, ваше недвижимое имущество будет пребывать под обременением. Изменение держателя залога не означает освобождение от материальной ответственности. Тем не менее, эта процедура может оказаться для заемщика очень выгодной, существенно упростив процесс погашения задолженности.
Чтобы рефинансировать кредит под залог недвижимости, обратитесь к специалисту, который сможет сделать профессиональную оценку дома или другого имущества, которое вы планируете использовать в качестве залога. Зачастую организации и частные кредиторы, которые предоставляют услуги оформления кредитов, предлагают бесплатную помощь с определением ликвидности объекта.
Переоформление кредита – популярный способ оптимизировать расходы, сэкономив немало денег на залоговых процентах. Также это очень удобно: консолидировав свои средства, другими словами, объединяя разные кредиты, вы сможете вносить выплаты в один и тот же день, в одну организацию.
