Кредитная история – это данные о всех кредитах заемщика и своевременности их выплаты в хронологическом порядке. Такое «досье» доступно всем банковским учреждениям и является подспорьем для решения об очередном займе для клиента. Очень сложно взять кредит с плохой кредитной историей. У частного лица получить большую сумму намного проще, нежели при обращении в банк.
Инвесторы и небанковские организации не имеют доступа к кредитному бюро Украины, где фиксируются все оформленные ссуды и информация о погашении задолженности каждым гражданином. Частных кредиторов не интересует эта информация, для них важна лишь гарантия возврата средств под процент в виде залога.
В качестве обеспечения по частному кредиту может выступать недвижимость или автомобиль. Наличие в собственности недвижимого имущества, например, квартиры или дома, участка земли, позволяет владельцу взять в долг максимальную сумму. Ведь именно от стоимости объекта зависят условия кредитования.
Как формируется кредитная история?
Если ранее вы пользовались услугами одного банка, но со временем решили обратиться в другой из-за того, что вам отказали в выдаче кредита, будьте готовыми к тому, что ответ нового кредитора также будет отрицательным. Дело в том, что большая часть банков обменивается информацией о выплате кредитов своими клиентами с одними и теми же кредитными бюро.
Сбор данных о потенциальном заемщике помогает банку решить, выдавать ли ему кредит, и если да, то какую сумму и на какие сроки. Если записи в кредитной истории подтверждают платежеспособность и добросовестность человека, например, за весь период обслуживания банком клиент ни разу не опоздал с выплатой рассрочки, то и следующая сделка будет оформлена без проблем.
Банк-кредитор может располагать всей информацией о ваших платежах, включая даты оформления ссуд и рассрочек, количество просрочек и остаток долга по каждому кредиту. Это неприятное для заемщика явление абсолютно законно, поскольку подписание любого кредитного договора предусматривает согласие на доступ к подобной информации и ее обработку.
Что может стать причиной вердикта «плохая кредитная история»?
- Несколько одновременно открытых кредитов или даже небольших рассрочек.
- Невыполненные кредитные обязательства по текущему кредиту.
- Несвоевременное погашение задолженностей в прошлом.
- Неплатежеспособность лица, для которого вы являетесь поручителем.
Если вы активно пользуетесь банковской картой, в том числе кредитными средствами, при этом гасите задолженность в нужные сроки, у вас есть все шансы получить в данном банке большую сумму.
Даже если банк обслуживает вашу зарплатную карту, на которую регулярно поступают денежные средства, вы можете числиться в его базе как неплатежеспособный. Причина может заключаться в одной-единственной просрочке ежемесячного платежа по кредиту или в проблеме с совершенно другим банком. Но при этом не все банки владеют одной и той же информацией – они сотрудничают с разными кредитными бюро.
Как проверить свою кредитную историю?
Вы можете узнать свою кредитную историю в одном из самых крупных бюро, действующих на территории Украины.
- Украинское бюро кредитных историй, созданное Приватбанком.
- Международное бюро кредитных историй.
- Первое украинское бюро кредитных историй.
- Украинское кредитное бюро.
Для получения доступа к своим данным вам придется предоставить документы, подтверждающие личность, и внести символическую оплату за услугу. Еще один показатель, который отображается в истории, – кредитный рейтинг. Его можно проверить бесплатно на сайте Finance.ua.
Но даже самая тщательная проверка истории кредитов не поможет вам оформить в банке ссуду, если у вас есть задолженности. Вы будете проинформированы, но не более того. Быстро исправить историю своих кредитов не получится.
Как с просрочкой можно получить займ наличными или на карту?
Можно ли получить финансирование под процент с испорченной кредитной историей? Ответ на этот вопрос положительный, но для оформления сделки на выгодных для вас условиях вам понадобится найти действительно надежного инвестора. Не доверяйте кредитным брокерам, а особенно – кредитным донорам. В большинстве случаев их деятельность является незаконной, а условия, которые они предлагают своим клиентам, – крайне невыгодные для заемщиков.
Срочный потребительский микрокредит можно получить в одной из многочисленных микрофинансовых организаций Украины. Но если речь идет о большой сумме, например, на покупку автомобиля или капитальный ремонт дома, стоит искать альтернативные способы получения денег. Минусом такого способа является то, что максимальная сумма кредитования может быть меньше ожидаемой, а процентная ставка при этом, как правило, очень высокая.
Оптимальный способ взять деньги в долг с любой репутацией заемщика – обратиться к частному инвестору. Если вам срочно нужны деньги без справки о доходах, при этом сумма, которую необходимо получить, составляет несколько тысяч, а то и десятков тысяч долларов, найдите проверенного кредитора, который является физическим лицом.
Принцип работы частного кредитора заключается в том, что физлицо, располагающее большим капиталом, выдает деньги под залог и получает выгоду в виде ежемесячного начисления процентов. Для заемщика с «черной» кредитной историей это идеальное решение всех материальных проблем, ведь на рынке Украины есть множество инвесторов, которые предлагают адекватные условия кредитования, работают официально и открыто, по прозрачной схеме.
Обратитесь в компанию Credit96, чтобы получить от 5 до 50 тыс. долларов на любые цели, будь то крупные покупки или вложения в бизнес-проект. У нас вы можете взять кредит с плохой кредитной историей у частного лица под небольшой процент – от 3,5%.
